Tarjeta de crédito no es más que una de las varias formas de obtener crédito personal y es la funcionalidad más utilizada en todo el mundo. Por lo tanto, hemos separado las 10 preguntas más comunes sobre este tema, siendo la pregunta número 10 una de las más importantes sobre este tema.
1. ¿Qué es la tarjeta de crédito?
La tarjeta de crédito, como ya se mencionó, es una forma de préstamo con un plazo de pago que puede variar entre 30 y 60 días. Es proporcionada por bancos e instituciones financieras, que son responsables de poner este recurso a disposición.
2. ¿Cómo funciona la tarjeta de crédito?
Una vez que se ha proporcionado la tarjeta de crédito y ya tiene un límite de gasto disponible, puede realizar compras en diversos lugares, como tiendas, restaurantes, escuelas y muchos otros lugares. Como resultado de la compra, puede pagarla de una vez o solicitar que se dividan en cuotas. Esto dependerá del producto y del establecimiento donde se realizó la compra.
También es posible participar en varios programas de lealtad de las propias instituciones financieras o de la bandera de la tarjeta, acumulando puntos que se pueden canjear por diversos productos o servicios.
3. ¿Cómo funciona el límite de crédito de la tarjeta?
Este límite de crédito es el monto máximo proporcionado por la institución financiera para que el usuario de la tarjeta lo utilice. Es decir, solo se pueden hacer compras con valores que se ajusten al límite de su tarjeta de crédito. Si su compra se divide en cuotas, el valor de todas las cuotas debe caber dentro del límite total de la tarjeta.
Un ejemplo: si el límite de su tarjeta es de $1,000 y realiza una compra de $1,000 dividida en 4 cuotas de $250, su límite estará comprometido durante todo el plazo de las cuotas.
Después de pagar la primera cuota, su límite será de $250, y el resto aún estará comprometido.
4. ¿Cuáles son las tarifas de la tarjeta de crédito?
Las tarifas asociadas a la tarjeta de crédito se pueden resumir de la siguiente manera:
- Anualidad: Es una tarifa anual por el uso de la tarjeta de crédito. Muchas instituciones eligen cobrar este monto mensualmente. Actualmente, varias opciones de tarjetas más básicas ofrecen la ventaja de la exención de la anualidad.
- Intereses rotativos: Cuando el usuario no liquida el monto total de la factura de la tarjeta de crédito, se activan los intereses rotativos. Esta modalidad de crédito tiene una de las tasas de interés más altas del mercado, cerrando el año 2022 en 409.3% anual, según datos del Banco Central.
- Evaluación de crédito de emergencia: Si la tarjeta ya no tiene límite y necesita realizar una nueva compra, puede tener que pagar una tarifa por evaluación de crédito de emergencia. En promedio, los principales bancos suelen cobrar alrededor de R$20 por cada solicitud de aumento de límite.
- Retiro: Utilizar la tarjeta de crédito para retirar dinero, ya sea en Brasil o en el extranjero, implica el pago de una tarifa específica.
- Segunda copia de la tarjeta: Normalmente, es necesario desembolsar una tarifa al solicitar la emisión de una segunda copia de la tarjeta de crédito, ya sea por pérdida, robo o hurto.
5. ¿Cómo funciona la factura de la tarjeta de crédito?
Mensualmente, se entrega la factura, que corresponde a los gastos del mes anterior. En ella, se detallan minuciosamente todas las adquisiciones, con valores individuales e información sobre posibles pagos a plazos.
El pago de la factura debe realizarse antes de la fecha de vencimiento establecida. Al realizar el pago dentro de este plazo, se restaura el límite de la tarjeta, equivalente al valor total de la factura. En caso de retraso en el pago, se aplican cargos financieros, además del riesgo de inclusión en registros de morosos.
Existen alternativas de pago, incluida la opción de pagar solo el monto mínimo de la factura o optar por el pago a plazos, especialmente en situaciones en las que el monto integral no está disponible. Sin embargo, es crucial destacar que esta es una elección que conlleva riesgos considerables, dada la imposición de tasas de interés substanciales, lo que aumenta significativamente la probabilidad de endeudamiento.
6. ¿Tarjeta de crédito: amigo o enemigo?
Muchas personas experimentan temores en relación con la tarjeta de crédito, temiendo que represente una forma de dinero “irreal” y preocupándose por la posibilidad de no poder saldar los valores despendidos.
La tarjeta de crédito, vista como una modalidad de préstamo, demanda un enfoque cauteloso y responsable, comparable a cualquier transacción financiera. Es imperativo que el monto del crédito utilizado sea honrado y no sobrepase la capacidad financiera de cada persona.
Aquellos que pueden emplear este recurso con prudencia, evitando exceder sus ingresos y asegurando el pago puntual de las facturas, pueden ver en la tarjeta de crédito un aliado valioso. Después de todo, permite la anticipación de compras, brinda practicidad, facilita
el pago a plazos, posibilita compras en línea y aún ofrece beneficios, incluidos programas y promociones que permiten acumular puntos, por ejemplo.
7. ¿Qué es el crédito rotativo de la tarjeta de crédito?
El crédito rotativo de la tarjeta surge como una opción disponible para el consumidor cuando no realiza el pago total de la factura antes de la fecha de vencimiento. La diferencia entre el valor total de la factura y el monto efectivamente pagado hasta el vencimiento se convierte en una especie de préstamo. Como consecuencia, se aplican intereses sobre el saldo remanente no liquidado.
La preocupación radica en que los intereses asociados al crédito rotativo están entre los más altos en el mercado financiero. Como se mencionó anteriormente, alcanzaron el 409.3% anual al cierre de 2022, representando el punto más alto en la serie estadística del Banco Central (BC) desde su inicio en 2012.
8. ¿Cómo ganar puntos o millas con la tarjeta de crédito?
Algunas tarjetas de crédito ofrecen la oportunidad de acumular puntos que tienen la flexibilidad de ser canjeados por millas de viaje u otros productos y ventajas. Para disfrutar de esta prerrogativa, es necesario optar por una tarjeta que ofrezca esta funcionalidad.
Comúnmente, las tarjetas sin anualidad solo ofrecen programas de beneficios vinculados a las propias marcas, no permitiendo, por ejemplo, la acumulación de millas.
Al elegir una tarjeta habilitada para participar en programas de millaje, es esencial registrarse y explorar promociones que involucren transferencias y conversiones de puntos.
La acumulación de puntos ocurre con cada transacción realizada (cada tarjeta tiene su propia tasa de conversión, como, por ejemplo, 1.3 puntos por cada US$1 gastado).
Realizar compras en línea en establecimientos que ofrecen acumulación de puntos o pagar facturas con la tarjeta son estrategias efectivas para aumentar la reserva de puntos, aunque requieren una organización meticulosa.
9. Tarjeta de crédito online aprobada al instante. ¿Existe? ¿Cómo conseguirla?
Sí, existen tarjetas de crédito aprobadas de forma inmediata, y algunas de ellas incluso se liberan para su uso de inmediato. Esta conveniencia se puede disfrutar tanto en línea como en establecimientos físicos, como tiendas, supermercados y gasolineras.
Las tarjetas vinculadas a establecimientos comerciales suelen tener un proceso de contratación más sencillo, ya que la evaluación de crédito tiende a ser menos rigurosa. Sin embargo, es importante destacar que los intereses aplicados a estos productos suelen ser sustancialmente más altos, siendo una contrapartida para compensar el riesgo asumido por el emisor.
Los límites iniciales ofrecidos suelen ser modestos y, a medida que el cliente utiliza la tarjeta y paga las facturas de manera puntual y completa, estos límites tienden a aumentar gradualmente.
10. Cómo solicitar una tarjeta de crédito por Internet
Solicitar una tarjeta de crédito por Internet brinda conveniencia y rapidez a los consumidores modernos. Para iniciar el proceso, simplemente accede al sitio web de la institución financiera o de la empresa emisora de la tarjeta.
Después del acceso, deberás completar un formulario en línea, proporcionando información personal, datos financieros y comprobantes de ingresos, según sea necesario. Algunas plataformas ofrecen la comodidad de realizar la verificación de documentos de forma digital.
Una vez que se envían los datos, la institución realiza una evaluación de crédito y, si es aprobada, la tarjeta se puede enviar a la dirección proporcionada o, en algunos casos, se puede disponer virtualmente para su uso inmediato.
Es importante destacar que la seguridad en línea es crucial en este proceso, y se recomienda utilizar sitios confiables y garantizar la protección de los datos personales durante la solicitud de la tarjeta de crédito por Internet.
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